Kyc процедура что это

Или просто KYC, - это процесс, когда бизнес проверяет личность своих клиентов и оценивает потенциальные риски незаконных намерений для деловых отношений. Термин также используется для обозначения банковских норм и правил по борьбе с отмыванием денег, которые регулируют эту деятельность. Знайте, что процессы ваших клиентов также используются компаниями всех размеров с целью обеспечения того, чтобы предлагаемые ими агенты, консультанты или дистрибьюторы соответствовали требованиям по борьбе с взяточничеством.

Банки, страховщики и экспортные кредиторы все чаще требуют, чтобы клиенты проводили детальную антикоррупционную юридическую экспертизу.

Целью руководящих принципов KYC является предотвращение преднамеренного или непреднамеренного использования банков преступными элементами для отмывания денег. Соответствующие процедуры также позволяют банкам лучше понимать своих клиентов и свои финансовые операции. Это помогает им разумно управлять своими рисками. Сегодня внедрять KYC могут не только банки, но и различныеонлайн-компании. Они обычно создают свою политику KYC, включающую следующие четыре ключевых элемента:

· Политика приема клиентов;

· Процедуры идентификации клиентов;

· Мониторинг транзакций; а также

· Управление рисками.

Иногда KYC становится обязательной и важной частью банковских процедур. Это снижает риск мошеннических транзакций.

Для целей политики KYC Клиент / пользователь может быть определен как:

· физическое или юридическое лицо, которое ведет счет и / или имеет деловые отношения с банком;

Типичные элементы управления

Элементы управления KYC обычно включают следующее:

· Сбор и анализ базовой идентификационной информации, такой как документы, удостоверяющие личность.

· Сопоставление имен со списками известных партий (таких, как « политически значимый человек » или PEP)

· Определение риска клиента с точки зрения склонности к отмыванию денег, финансированию терроризма или краже личных данных.

· Создание ожидания транзакционного поведения клиента.

· Мониторинг транзакций клиента с учетом ожидаемого поведения и записанного профиля, а также данных о клиентах.

Улучшенная юридическая экспертиза

Расширенная проверка (EDD) - это более подробный стандарт, необходимый для крупных клиентов и транзакций. Закон предписывает, чтобы учреждения "устанавливали надлежащие, конкретные и, при необходимости, усиленные политики, процедуры и средства контроля, которые разумно предназначены для выявления и сообщения о случаях отмывания денег через эти счета" Правила требуют, чтобы меры EDD применялись к таким типам счетов, как частныйбанкинг, корреспондентский счет и оффшорные банковские учреждения. Поскольку нормативные определения не являются ни глобально согласованными, ни предписывающими, финансовые учреждения рискуют придерживаться различных стандартов, зависящих от их юрисдикции и регулирующей среды.

Процесс должен быть задокументирован и доступен для проверки регулирующими органами. Процесс должен быть УМНЫМ (конкретным, измеримым, достижимым, релевантным и привязанным ко времени), масштабируемым и пропорциональным риску и ресурсам.

Что является разумным, зависит от таких факторов, как юрисдикция, риск, ресурсы и современные технологии. Для санкционных матчей это зависит от информации, предоставленной регулирующими органами. Во всех случаях предлагаемый стандарт соответствует гражданскому стандарту доказательства, то есть на балансе вероятности.

Инновации в идентичности

KYC: 3 шага, чтобы узнать вашего клиента

Процедуры «Знай своего клиента» (KYC) - это критически важная функция для оценки и мониторинга риска клиента и юридическое требование соблюдения законов о борьбе с отмыванием денег (AML).

Вы знаете своего клиента? Вам лучше, если вы являетесь финансовым учреждением (ФИ) или сталкиваетесь с возможными штрафами, санкциями. Что еще более важно, это фундаментальная практика для защиты вашей FI от мошенничества и убытков из-за незаконных средств и транзакций.

«KYC» относится к шагам, предпринятым финансовым учреждением (или бизнесом) для:

· Установить личность клиента

· Понимать характер деятельности клиента (основная цель - убедиться, что источник средств клиента является законным)

· Оценка рисков отмывания денег, связанных с этим клиентом, с целью мониторинга деятельности клиента.

Для создания и запуска эффективной программы KYC требуются следующие элементы:

1) Программа идентификации клиентов (CIP)

В конце концов, кражи личных данных широко распространены. Если вы являетесь финансовым учреждением, это больше, чем финансовый риск; это закон.

Желаемый результат заключается в том, что финансовые учреждения точно идентифицируют своих клиентов:

Важным элементом успешного CIP является оценка рисков, как на институциональном уровне, так и на процедурах для каждого счета. В то время как CIP предоставляет руководство, именно конкретное учреждение должно определить точный уровень риска и политику для этого уровня риска.

2) Надлежащая проверка клиентов

Для любого финансового учреждения один из первых сделанных анализов должен определить, можете ли вы доверять потенциальному клиенту. Вы должны убедиться, что любой потенциальный клиент достоин; Надлежащая проверка клиентов (CDD) является критически важным элементом эффективного управления вашими рисками и защиты от преступников, террористов и коррумпированных политически значимых лиц (PEP).

Существует три уровня должной осмотрительности:

· Упрощенная Due Diligence («SDD») - это ситуации, когда риск отмывания денег или финансирования терроризма низок, и полная CDD не требуется. Например, малоценные счета или счета, где чеки находятся на других уровнях

· Базовая проверка клиентов («CDD») - это информация, полученная для всех клиентов для проверки личности клиента, и оценка рисков, связанных с этим клиентом.

· Enhanced Due Diligence («EDD») - это дополнительная информация, собираемая для клиентов с более высоким риском, чтобы обеспечить более глубокое понимание деятельности клиента для снижения связанных рисков. В конце концов, хотя некоторые факторы EDD специально закреплены в законодательстве стран, финансовое учреждение должно определить их риск и принять меры для обеспечения того, чтобы они не имели дело с плохими клиентами.

3) Текущий мониторинг

Недостаточно просто проверить своего клиента один раз, вам нужна программа, которая знает вашего клиента на постоянной основе. Функция постоянного мониторинга включает надзор за финансовыми операциями и счетами на основе порогов, разработанных как часть профиля риска клиента.

Требования CDD для сбора существенно большей информации для открытия финансовых счетов не должны быть бременем. Используя интеллектуальные, сложные методы проверки личности, процесс может быть практически автоматизирован при сохранении полного соответствия и допустимого риска.

Надлежащая проверка клиентов: обеспечение того, чтобы вы знали своего клиента

Финансовые учреждения имеют длинный список требований соответствия требованиям по борьбе с отмыванием денег. Они сталкиваются с огромным количеством рисков, связанных с большим количеством финансовых операций, каждая из которых может нести значительные риски. Программы соответствия AML построены на систематическом обзоре большого количества финансовых транзакций. В центре внимания этого обзора должны быть триггеры, которые идентифицируют подозрительные транзакции или клиентов.

Видео обзор

Как пройти процедуру верификации KYC

Что такое KYC Вопрос по верификации

OneLife. Верификация KYC. Какие документы загружать. Обучение GOLDLER

Техно ICO от и до: термины, процедура, советы

Cryptonomics Обзор личного кабинета + Прохождение KYC