Возврат страховки после выплаты кредита

Кредитование – это своего рода наука, которой необходимо обучаться, как мне кажется, каждому человеку. Ведь сейчас кредиты начинают выдавать практически сразу после наступления совершеннолетия. Многие банки вообще готовы раздавать деньги каждому потенциальному клиенту, лишь бы получить хоть какой-то доход.

Каждый год банки и микро финансовые организации разрабатывают новые правила и условия кредитования.

Новые пункты договора не перечат законодательству, но редко идут на пользу потенциальным заёмщикам. К примеру, сейчас, что бы оформить покупку квартиры под ипотечный заём, необходимо собрать столько лишних, на мой взгляд, документов, что оформление покупки квартиры может затянутся на месяц, а то и больше. И не факт, что банк одобрит ипотечный кредит. В результате некоторые клиенты тратят своё время и деньги, а сделка так и не проходит.

Есть ещё много нововведений, среди которых появилась новая опция от банков – страховка.

О страховке.

Многие люди оформляют кредитный договор, плохо понимая, что они подписывают и зачем всё это необходимо. Половина заёмщиков не знает свою процентную ставку и размер платежей, и полные условия кредита узнаёт только по необходимости. Это плохо, ведь именно так банки навязывают людям невыгодные для них условия. В результате размер суммы задолженности может заметно подрасти из-за непонятных опций.

Страховка оформляется банком для использования её в трёх случаях.

Первый случай. Когда человек не смог выплачивать кредит вовремя, по причине не зависящей от него. К таким причинам может относиться серьёзное заболевание, из-за которого человек потерял работу. Сокращение на работе, в общем, потеря дохода, которая не зависела от самого заёмщика. В таком случае страховая компания обязана какое-то время покрывать долги перед банком, что бы заёмщику было проще встать на ноги, и начать снова выплачивать кредит в соответствии с условиями договора.

Второй случай. Страхуется не столько человек, сколько банковская система. В случае, когда заёмщик решает не выплачивать задолженность банку, подключается страховая компания. Она возмещает потери банка, которые потом выбивает из застрахованного человека.

Третий случай. Страхование имущества, которое приобретается в кредит. Этот вариант относится к покупке автомобиля или жилья. Человек страхует имущество и, в случае, если имущество пострадает, страховая компания возмещает все потери и помогает восстановить имущество. Такой вариант больше выгоден не банку, а именно человеку оформляющему кредит. Ведь купить машину, разбить её и потом с десяток лет платить за товар, которого уже нет – это не весело. А так машина будет полностью застрахована и при аварии её восстановят в любом случае. То же касается и квартиры.

Вообще, каждый заёмщик сам решает, оформлять ли страховку по кредиту, включать ли этот пункт в договор. Но, в действительности есть банки, которые спрашивают о необходимости включать страховку в договор, а есть банки, которые требуют оформления страховки в обязательном порядке. Что плохо для клиента. Ведь некоторые банки лишают нас возможности выбирать. Я понимаю, что при наличии страховки шанс положительного ответа банка возрастает в несколько раз, но это уже должен решать сам человек. Т. е. если банк не хочет давать мне кредит без страховки, то это его проблемы, но вынуждать меня оформлять страховку – это не правильно.

Ведь сумма страховки включается в сумму основного долга, а значит, и платежи будут отличаться от тех, которые хотелось бы видеть.

Но, есть отдельный вид страхования – обязательное страхование. От такого страхования отказаться нельзя, но такой вид страхования, как правило, вообще в не используется при страховании.

Как и когда можно вернуть деньги по страховке.

Для возврата страхового взноса есть два варианта.

Первый вариант. Когда кредит только оформляется, много информации утаивается от клиента. Просто потому, что узнай заёмщик все условия кредитования, то собрал бы свои документы и ушёл из банка в ту же минуту. Замалчивание нюансов оформления страховки процветает абсолютно в любом банке.

Всё дело в том, что договор о страховании можно расторгнуть без проблем в течение пяти дней. Так как до наступления шестого дня договор считается ещё не вступившим в силу. Об этом ни кому не рассказывают, просто что бы ни терять клиентов и деньги. Если человек решает вернуть страховку до вступления её в юридическую силу, то необходимо написать заявление в страховую компанию. К сожалению, если в договоре нет пункта о досрочном прекращении договора, то страховая компания может спокойно отказать в выплате. Но, такие договора заключались в основном до 2016 года. После первого января шестнадцатого года договора изменились и в них уже есть пункт о досрочном расторжении договора.

После подачи заявления, в течение десяти рабочих дней страховая компания должна перечислить вашу сумму страхового взноса, но за вычетом средств, которые были, так сказать, потрачены. Сейчас объясню, о чём идёт речь. Если заявление было написано на третий день существования договора, то из общей суммы страхового взноса вычитаются деньги за три использованных дня. Что бы понять какая получается сумма, необходимо поделить общий взнос на срок страхования. После этого умножить получившееся число на количество дней прошедших со дня заключения договора. То, что получится вычесть из общей суммы взноса и результат должен прийти на счёт застрахованного человека. Но, повторюсь, это касается тех случаев, когда страховка не вступила в свою юридическую силу – пять дней.

Второй вариант. Более проблемный вариант, и часто люди теряют свои деньги или получают не полную сумму средств. Ситуация когда договор вступил в свою юридическую силу немного развязывает страховой компании руки. Если вы закрыли кредитный договор, то у застрахованного человека есть все шансы получить деньги от страховой компании.

Изначально цепочка действий не отличается от первого варианта. Только при написании заявления необходимо предоставить дополнительные документы, один из которых справка о закрытии кредитного договора. После этого необходимо дождаться решения страховой компании. Если всё пройдёт гладко, то застрахованное лицо получит остаток от своего взноса на лицевой счёт. Но, есть случаи, когда страховая компания отказывает в выплате.

Здесь уже человеку необходимо определиться, насколько важны эти средства. Если взнос составлял несколько тысяч, то дальнейшие действия просто не стоят этих денег, но если сумма взноса большая, то стоит пободаться со страховой компанией.

Необходимо обратиться с заявлением в суд и решить свои проблемы через суд. Если страховая компания не сможет обосновать свой отказ от выплаты, то суд принудит выплатить страховую компанию сумму страхового взноса, пусть даже не в полном объёме. Обоснованием в отказе может стать недобросовестное отношение заёмщика к выплате кредита. Если у человека при выплате кредита были просрочки, то ждать своей выплаты не стоит.

Ещё есть вариант при досрочном погашении кредита. В таком случае всё зависит от условий договора. Если в них прописано, что застрахованное лицо может потребовать свой взнос после досрочного погашения, то действия будут теми же, что и в предыдущем варианте. Но, если в договоре чётко прописан тот факт, что при досрочном закрытии кредитного договора страховой взнос не возвращается, то здесь уже человек, ни чего сделать не сможет.

Страховку вернуть можно, если грамотно отнестись к оформлению договора и чётко знать свои права и обязанности перед страховой компанией.

Видео обзор

Возврат страховки после выплаты кредита