Много кредитов, а платить нечем: что делать?

Все мы хотим жить в текущем моменте и наслаждаться всеми возможностями, которые можно получить за деньги. Путешествовать в экзотические страны, покупать дорогие дома, мебель, технику, посещать интересные места и дарить подарки.

Однако, реалии таковы, что средняя зарплата в регионах составляет 10-20 тысяч рублей. При этом нужно заплатить за жилье, поесть, и купить элементарный набор одежды и прочего. Конечно же ни о каких приятных излишествах речи и быть не может. Не смотря на низкую покупательскую способность огромного количества людей в России, магазины и различные организации предлагают выгодные условия покупки различных товаров и услуг. Зачем отказывать себе? Вы переплатите всего ничего... Всего 500 рублей в месяц и этот смартфон Ваш! и прочие завлекалки заставляют недальновидных и слабовольных людей оформлять кредит за кредитом.

В конечном счете банки отказывают в новом займе. А несчастный, на котором висят сразу несколько кредитов разного масштаба совершенно не знает, что ему делать, так как физически не сможет выбраться из этого долга. Ведь его доход не возрос ни на рубль за это время, в то время как проценты и пени по невыплаченным кредитам продолжают расти...

Конечно же, глупо брать сразу несколько кредитов, не оценивая реально собственную платежеспособность. Однако, ситуация подобная той, о которой мы говорили выше часто случается с людьми и будет продолжать повторяться еще ни один раз. Оказавшись в долговом рабстве, люди часто начинают просто скрываться от своих кредиторов. Иногда даже пытаются убежать в другой город, или просто меняют все телефонные номера, чтобы до них никто не мог дозвониться. Это не выход, так как о кредитах никто никогда не забудет. Банки не волнуют ваши дети, проблемы, безденежье. Был подписан двусторонний договор. И если тот кто получил займ не выполняет свою часть договора, то банковская организация вправе взыскать задолженность через суд.

Что бы не делал должник, избежать уплаты долга не получится. Однако, есть несколько законных способов изменить сроки выплаты, и даже незначительного снижения суммы. Единственное, что стоит сделать, это не убегать от своих банков и коллекторов. Только через прямой контакт можно решить проблему, и избежать опасных и неприятных последствий.

Закредитованность или кредитная нагрузка - это юридический термин, показывающий то, что человек имеет сразу несколько задолженностей перед банками. Когда количество долгов становится непомерно большим, в то время как уровень дохода не растет, банки рассматривают заемщика как неплатежеспособного и просто отказывают в кредитах. Тем не менее, есть организации, в которых можно без труда получить небольшие займы. Это позволяет должнику буквально погрязнуть в своих проблемах.

Не выплачивая кредиты, скрываясь от банков неплательщик рискует оказаться в суде, или в опасной и неприятной ситуации с коллекторами. В случае, когда ситуация кажется безвыходной, можно пойти несколькими путями:

1. Написать письмо в банк, с подробным описанием своей проблемной ситуации и просьбой пролонгировать время выплаты долга на необходимый период времени. К этому методу стоит подойти ответственно и реально оценить свои способности выплатить долг до указанной даты.

2. В письменном виде сделать предложение подать на вас в суд. В связи с тем, что изменились условия вашей жизни, например, умер супруг, и исчезла часть дохода. Либо ваш дом сгорел в пожаре или вы стали жертвой стихийного бедствия. Однако, здесь нельзя придумывать. Нужно предоставить реальные доказательства форс мажорной ситуации. Заявление пишется в двух экземплярах и заверяется подписью и печатью сотрудника банка.

Если вы успеете это сделать до первой просрочки оплаты, то сможете остановить сумму на той же планке, и не наращивать пени.

Это заявление сыграет на руку заемщику. Так как перед лицом закона он не будет уклоняющимся от должностных обязательств или мошенником. Для того, чтобы действовать грамотно будет лучше обратиться за юридической помощью.

3. Реструктуризация долга. Этот метод предлагается сотрудниками банков, когда клиент испытывает проблемы со сроками выплат. При этом может быть изменена валюта долга. Могут быть продлены сроки выплаты, и пересчитаны части ежемесячных выплат. Иногда банк входит в ситуацию и на время приостанавливает начисление пени и штрафных процентов.

Действуя так или иначе можно выиграть время. Найти новые источники дохода, продать имущество и некоторые вещи, обменять квартиру на жилье более малой площади. И так далее. Выбираться из долговой ямы трудно, но делать это нужно обязательно.

Это перенос долга из одного банка в другой, с изменением процентной ставки. Возможно объединить несколько долгов в единый и выплачивать ежемесячно определенную банком сумму, и оплачивать ее с учетом сниженной ставки. Этот метод также помогает получить дополнительный кредит на закрытие существующего долга, и на дополнительные нужды. Некоторые банки могут предложить дополнительные действия с долгом, их нужно обговаривать, и если что-то не понятно добиваться объяснений. Также при заключении любого нового договора требуется внимательно читать все условия нового кредита.

Не так давно был принят закон о банкротстве для физических лиц. Если у человека скопился долг более 500000 рублей, и ему совершенно нечем его выплатить, то он может объявить себя банкротом перед законом. При этом по дальнейшему решению, при подтверждении полной неплатежеспособности, возможна остановка роста процентов. А также полное закрытие долга, ввиду отсутствия финансов у должника.

Однако это случается крайне редко. В большинстве случаев банк делает максимальную отсрочку выплат. И делит долг на те части, что возможно начать выплачивать. Не стоит особенно радоваться возможности стать банкротом. Эта процедура длительная, требующая строгих проверок, и обойдется будущему банкроту примерно в 50000 рублей.

* Ведите домашнюю бухгалтерию. Это прекрасный способ контролировать свои доходы и расходы. А также реально оценивать свою платежеспособность. Учет для некоторых может выступить неким мотиватором, для того, чтобы зарабатывать больше.

* Определите для себя ту сумму, которую вы можете выплачивать из совокупного дохода семьи не обременительно для общего бюджета. И если вам хочется находиться в комфортном состоянии, никогда не переходите эту черту

* Прочтите несколько книг об инвестировании, кредитовании, финансах. Возможно, это поможет начать больше разбираться в подводных камнях долгов. И вообще выведет на новый уровень обращения с деньгами.

* Не занимайте еще, пока не погасите хотя бы два основных кредита.

* Ищите новые источники доходов, задействуйте все свои навыки, возможности и ресурсы. На крайний случай, что-то продайте, но никогда не становитесь жертвами банковской системы и собственной глупости.

* Расставляйте приоритеты. Не стоит брать кредит на телефон, который стоит 100000 рублей, если вы изо дня в день питаетесь ролтоном.

Видео обзор

Много кредитов, а платить нечем: что делать