Что такое банкротство физического лица, чем грозит, что дает, что нужно для этого и чем опасно

Банкротство - это судебное разбирательство, в ходе которого судья и попечитель суда изучают активы и обязательства физических и юридических лиц, которые не могут оплатить свои счета, и решают, следует ли погашать эти долги, чтобы они больше не были обязаны по закону их оплачивать. Законы о банкротстве были написаны, чтобы дать людям, чьи финансы рухнули, шанс начать все сначала. Независимо от того, было ли это плохим процессом принятия решений или неудачей, законодатели могли видеть, что в капиталистической экономике у потребителей и предприятий, которые потерпели неудачу, нужен второй шанс.

У частных лиц и предприятий, которые заявляют о банкротстве, гораздо больше долгов, чем денег, чтобы покрыть их, и они не видят, что это изменится в ближайшее время.

Что удивительно, так это то, что люди, а не бизнес, чаще всего обращаются за помощью. Они взяли на себя финансовые обязательства, такие как ипотека, автокредит или студенческий заем - или, возможно, все три - и не имеют дохода, чтобы заплатить за это. Большинство людей, заявляющих о банкротстве, не были особенно богатыми.

Важно понимать, что хотя банкротство - это шанс начать все сначала, оно определенно влияет на ваш кредит и возможность использовать деньги в будущем. Это может предотвратить или задержать взыскание на дом и возврат автомобиля, а также может остановить наложение ареста на заработную плату и другие юридические действия, которые кредиторы используют для взыскания долгов, но в конце концов, за это приходится платить.

Основная причина объявления банкротства - начать все заново с чистого листа. Тем не менее, существует вторичная причина подачи заявки, которая может ослабить некоторую напряженность, связанную с вашими проблемами. Объявление о банкротстве остановит постоянные звонки, письма и другие попытки связаться с вами.

Это называется «автоматическим приостановлением». Это означает, что кредиторам запрещено подавать иск против вас или вводить залоговое удержание в отношении вашей собственности или постоянно связываться с вами в попытке получить платеж по долгу. Это также останавливает такие вещи, как выселение, отключение коммунальных услуг и наценки на заработную плату.

Банкротство - это долговременная ситуация. Как только вы подали заявку, процесс обычно занимает шесть месяцев или более. До и в течение этого времени вы и, возможно, ваши друзья или работники получали телефонные звонки от агентств по взысканию задолженности, пытаясь урегулировать ваши счета. Эти звонки должны прекратиться, как только вы объявите о банкротстве.

«Идеального» времени не существует, но есть хорошее эмпирическое правило, о котором следует помнить, когда вы задаете себе вопрос: должен ли я подать на банкротство? Если для погашения всех долгов вам потребуется более пяти лет, возможно, пришло время объявить о банкротстве. За этим стоит мысль, что кодекс банкротства был создан, чтобы дать людям второй шанс, а не наказать их. Если какая-то комбинация задолженности по ипотечным кредитам, задолженности по кредитным картам, медицинских счетов и студенческих ссуд разрушила вас в финансовом отношении, и вы не видите, что картина меняется, банкротство может быть лучшим решением. Если вы не имеете права на банкротство, есть надежда.

Другие возможные варианты облегчения бремени задолженности включают программу управления долгом или урегулирования задолженности, но оба из них, как правило, требуют 3-5 лет, чтобы достичь решения, и ни один из них не гарантирует, что все ваши долги будут погашены, когда вы закончите.

Банкротство влечет за собой значительные долговременные штрафы, потому что оно останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, но есть большой умственный и эмоциональный подъем, когда вам дают новый старт и все ваши долги исключены.

Подача заявки на банкротство - это юридический процесс, который сокращает, реструктурирует или ликвидирует ваши долги. Подача банкротства в суд является первым шагом. Вы можете подать самостоятельно или обратиться к адвокату. Расходы на банкротство включают гонорар адвоката и регистрационные сборы. Если вы подадите заявку самостоятельно, вы все равно будете нести ответственность за регистрацию сборов.

Процесс начинается с составления всех ваших финансовых отчетов - долгов, активов, доходов, расходов - и перечисления их. Это не только дает вам лучшее понимание вашей ситуации, но и дает любому, кто помогает вам (и в конечном итоге суду), лучшее понимание. Следующим шагом является получение кредитной консультации в течение 180 дней до подачи вашего дела. Это обязательный шаг.

Суды хотят, чтобы вы сделали это, чтобы убедиться, что вы исчерпали все возможности найти другой способ решения вашей проблемы. Важно понимать, что кредитная консультация необходима.

Далее вы подаете ходатайство о банкротстве. Если вы еще этого не сделали, возможно, именно здесь вы поймете, что вам нужно найти адвоката по банкротству. Юридическое консультирование не является обязательным требованием, но вы рискуете серьезно, если решите представлять себя. Во-первых, вы можете не понимать законы о банкротстве штата или знать, какие законы применимы к вашему делу, особенно в отношении того, какие долги могут или не могут быть погашены. Судьям не разрешается давать советы, а также сотрудники суда не участвуют в деле. Если вы не знаете и не соблюдаете надлежащие процедуры и правила в суде, это может повлиять на исход вашего дела.

Когда ваше ходатайство принято, ваше дело передается доверенному лицу суда, которое назначает встречу с вашими кредиторами. Вы должны присутствовать на собрании, но кредиторы не должны быть там. Для них это возможность задать вам или попечителю суда вопросы по вашему делу. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, у вас могут быть варианты бесплатных юридических услуг.

Банкротства - это шанс получить решение суда, которое освобождает вас от ответственности за погашение долгов. Вам разрешается хранить ключевые активы, которые считаются «освобожденным» имуществом, но «не освобожденное» имущество будет продано для погашения части вашего долга.

Примерами освобожденного имущества являются ваш дом, автомобиль, который вы используете для работы, оборудование, которое вы используете на работе, чеки социального страхования, пенсии, льготы ветеранам, социальные и пенсионные сбережения. Эти вещи не могут быть проданы или использованы для погашения долга.

Неосвобожденное имущество включает в себя такие вещи, как наличные деньги, банковские счета, инвестиции в акции, коллекции монет или марок, второй автомобиль или второй дом и т. д. Неосвобожденные предметы будут ликвидированы, а вырученные средства использованы для выплаты кредиторам.

Ваши активы будут проданы назначенным судом конкурсным управляющим. Вырученные средства идут на оплату опекуна, покрытие административных сборов и, если позволяют средства, как можно больше, для погашения ваших кредиторов.

Видео обзор

Что такое банкротство физического лица, чем грозит, что дает, что нужно для этого и чем опасно